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投资理财型保险产品有哪些看看是否值得买?

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  • 2019-06-13
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  顾名思义,所谓“保险”就是为“险”而“保”,就是通过事前投保,缴纳一定费用,一旦日患大病或身体出现意外,能够由保险公司承担一部分治疗费用,减轻家庭经济负担。购买保险产品是人们预防风险,化解经济困难的一种有效措施。

  但是,现在很多保险产品已经失去了保障的意义。好不夸张的说,现在保险公司遍地开花,竞争已达白炽化,为了争夺客户,竞相推出了五花八门的保险产品,除了纯保障型的以外,很多保险产品附加了投资理财功能,甚至有的推出了纯理财式的保险产品,于是乎很多人搞不清自己应该购买哪款产品了。

  或许不少人认为,具备投资理财功能的应该不错,即便不发生意外险,得不到赔偿的话,还能有理财收益,不至于保费全打水漂。事实真的这样吗?你到底该不该购买这类保险产品呢?分析如下,仅供参考。

  目前市面上常见的保险产品,除了纯保障型的基础产品外,带有投资理财功能的保险产品主要有3种,简单介绍如下:

  这种保险产品的主要功能还是保障功能为主,就是按照产品说明,对投保人的大病、意外、身故等提供保险。在此基础上,附加一定的分红功能,所谓“分红”顾名思义就是把保险公司赚到的钱分给你一点点,这个分红多少当然要看保险公司的利润情况,分红多少不固定,上不封顶,但也可以为零。

  这个名称看上去就好像是“江湖骗子”,可以“包医百病”。其主要特点就是缴费灵活,保额可调整,具备保障和投资理财的双重功能,投保人缴纳的保费分别进入两个账户,一个是购买保障险,即身故险;另一个账户就是用于投资理财。风险与保障并存,投资收益也不固定,存在一定风险,并且投保年限较长。

  这种保险品种非常复杂,一般投保人搞不懂,也是具有保障和投资功能的保险。投保人缴纳的费用大体分为3部分:账户管理费、保障功能费,和用于投资理财的费用。其主要功能在于投资理财,保险公司拿你的钱再去投资理财,因此有一种说法称其为“基金的基金”,其投资风险相对比较大,收益不确定,受公司投资运营能力大小,以及市场风险的影响较大,并且投资年限较长,只适合抗风险能力强的人做。

  通过上述分析可见,3种保险产品除了具备基础保障功能外,都附加一定的投资理财功能,“分红险”保障功能为主,投资功能为辅;“投资连结险”的主要功能体现在投资理财方面;“万能险”功能介于两者之间。但他们都有一个共同点就是,收益不确定,投资有风险,“分红险”收益可以为零,“投资连结险”有基金的性质,可能亏损赔钱。

  以本人之拙见,最好把保险和投资理财分开规划,如果我们需要保险提供保障,那就选择自己需要的纯保障型保险产品;如果你要投资理财,属于稳健型的就购买银行理财产品,激进型的可以投资于基金等,因为保险公司毕竟不是专业的基金公司。另外一点就是,这些复合型的保险产品,其保费普遍较高,而收益率偏低,投保人不如单独购买保障险保险,费用较低,而把剩余的资金再拿去投资理财。

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