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存款利率6连涨,有钱存银行的有福,银行员工说应该这样存

  • 来源:互联网
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  • 2021-05-02
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瑞蓝

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前言

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有钱存银行的居民有福了,银行业日前又传来好消息,2021年我国存款利率迎来6连涨。

根据相关数据显示,无论是3个月、6个月的短期定存,还是1年期、3年期、5年期的长期定存,平均利率都呈现上涨趋势。这其中,3年期定存的利率涨幅最为明显,平均利率已经达到了3.495%。

存款利率6连涨,受到哪些因素影响?

近些年,投资理财逐渐成为金融市场的主流,很多手有余钱的家庭希望能够通过合理投资的方式来增加“钱生钱”的速度与效率。

 

然而无论是股票还是基金都存在一定的投资风险,且一旦掌握不好市场规律与窍门,往往是进场的时候腰包鼓鼓,抽身之时囊中空空。尤其是在经历了年初股票、基金赔不停的趋势后,更是让人们看到了投资有风险、入场需谨慎的现实。这促进了我国银行储蓄量的激增,也使得很多银行业抓紧机会通过利率上涨的方式来吸储。

除了市场因素外,央行政策变动、银保监会监管政策变化等也是推动存款利率6连涨的重要影响因素。为了能够使金融市场发展更加规范,减少违法违规金融交易与行为的出现,央行已经陆续叫停了互联网存款产品、异地存款等,这导致存款结构发生较大变化,结构性存款与大额存单的规模明显下滑,对中小银行产生了不容忽视的揽储阻碍,为了与大银行竞争,利率上涨自然是最直接的选择。

 

另外,中小银行在储户信任度、空间市场范围、业务规模大小等方面原本就不敌大银行,如今大多数创新高息存款产品被限制或叫停,业务范围再度被约束,中小银行能够用以吸引储户的方法也随之变少了。很多中小银行因独立生存空间有限而不得不选择抱团取暖。一些不愿意或尚无合并迹象的中小银行只得选择以提高传统定期存款利率的方式来吸引储户。这也成为推动银行定期存款利率6连涨的重要因素。

存款利率上涨是好事,银行职员:这样存款好上加好

银行存款利率的上涨对于储户来是毋庸置疑的好事,这意味着储户能够在相同的储蓄方案下获得更多的利息收入。但对于定存储户来说,若是能够搞懂银行平均利率与上浮后利率等金融概念,往往能够得到的利息会更高。

 

我们都知道银行为储户提供的定期存款主要包含了3个月期、6个月期、1年期、3年期、5年期几种,这其中前三种相较于后两种的定期利率要明显低很多,存款后的利息总收益也相差甚远。因此大多数不急等着用钱的人会考量选择3年期和5年期这两种定期存款方案。

那么3年期和5年期表面上看利率相差无几,实际利息收益又有什么区别呢?我们是应该选择中小银行来存款,还是应该去大银行存钱呢?银行职员给出建议:这样存利息更高!

1、5年期定期存款更合算

按照平均利率来看,3年期定存的平均利率要明显高于5年期定存。

 

加上5年期定存的灵活性不是很高,导致很多人认为选择3年期定存才是最合算的。

但“懂行”的银行职员道出实情,虽然3年期平均利率比5年期高出3.2%,但3年期基准利率的影响因素更多,上浮后的最高利率一般仅为4.125%左右,而5年期却可以达到4.8%以上,尤其是选择一些中小型银行去存款的储户,在5年期定存利息收益上,往往是喜上加喜、好上加好。

2、中小银行利率往往高于大银行

随着我国市场经济发展的加速,农商行、城商行等大量出现,这些银行往往是根据地区经济发展、居民储蓄需求等应运而生的。

 

有很多小银行主要是依靠揽储的方式来积累资金、提升银行的投资与盈利能力,而其最常用的揽储“招式”就是提高储蓄利息。当一些大额存单或大额定存客户出现时,这些小银行常会给予一定的利率弹性空间,让储户乐于将钱交给他们。

从存款利息收益的角度来说,中小银行往往可以给予储户更多福利。但需要注意的是,这些银行的抗风险能力较之大银行要低,这也就意味着储户需要承担的资金风险更高。

 

因此在选择这些中小银行进行存款时需要遵循两点基本原则:一银行是否是银保监会批准的、已经加入《存款保险条例》的正规银行;二在同一银行的个人存款总额不要超过50万元(我国存款保险针对同一储户在一家银行的存款最高赔付上限为50万元)。

结语

实际上,除了定期存款之外,若是存款额度超过30万,还可以选择利率更高的大额存单产品,能够得到的利息往往也更高。储户掌握了这些基本原则,再去银行存款的时候也能够有更多更优更好的选择了。

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